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人工智能如何增強合規性實踐

人工智能是多種組織技術戰略中的重要主題,它可以擴大業務實踐的范圍,包括合規性

人工智能如何增強合規性實踐

合規性是必須做的活動,而不是一件好事。公司必須從合規流程中獲取最大價值,這必須減少其被視為成本中心的可能性。

技術創新可以幫助減輕一些合規負擔。您可以實際實現的技術水平取決于組織起步的先進程度。一家公司的月球照常可能是另一家公司的日常業務。評估起點與考慮收益和最終目標一樣重要。

RegTech,AI和合規性的未來

這是新興的RegTech(監管技術)行業尋求解決的問題。人工智能通常處于最前沿。RegTech部分專注于提高現有流程的效率和有效性。作為改進的一部分,組織正在使用AI,機器學習和機器人流程自動化(RPA)來平滑新RegTech解決方案,現有舊版合規性解決方案和舊版平臺之間的集成和流程。

為什么要向AI尋求幫助?諸如GDPR或PSD2之類的最新法規以龐大且極其密集的文檔形式發布(僅英國政府針對GDPR的指導文檔就有201頁)。要確定這些冗長的文檔要求采取的適當措施,需要進行大量的交叉引用,歷史組織活動的先驗知識以及相關組織系統和過程的知識。更重要的是,如果沒有正確實施,有幾項法規會受到罰款或采取糾正措施(例如,GDPR附帶的臭名昭著的“公司營業額的4%”罰款)。

簡而言之,法規的實際應用當前依賴于人為解釋和隨后解決方案的部署,并對不合規處以重罰。這是AI可以提供幫助的地方,可以減少涉及的工作量并提高準確性。這是AI如何幫助公司將合規性轉變為增值活動的三個關鍵示例。

1)減少不合格的風險

在部署合規流程之后,通常會存在殘留風險。這可能是由于合規流程中存在無法預見的差距,或者是大規模運行時出現的意外事件。

這部分是因為在合規性計劃的數據整理階段通常要執行許多步驟和過程。RPA可以幫助減輕與這些過程相關的管理負擔,這些過程包括高度重復–例如,將數據從一個系統復制到另一個系統。然后,人工智能可以幫助處理跨組織的文檔,結合內部和外部資源,并在必要時進行適當匹配。

人工智能還可以幫助降低公司違反隱私法規的風險。此外,使用AI技術,組織可以自動化轉換和增強數據。智能自動化使公司能夠以更高的準確性執行流程。

2)提高工藝效率

流程效率低下也會阻礙合規性。例如,檢測反洗錢(AML)流程中可疑交易的自動化系統有時并不總是盡可能準確。最近的一份報告強調指出,在審查的第一階段中已完成標記交易的95%。實際上,調查人員將大部分時間都花在看質量差的案件上。

使用AI混合方法進行檢測可確保生成的警報更少,質量更高。此外,可以對標記為要調查的案件進行風險排名,加快互動并降低低風險交易的等級。盡管AI構成了大多數現代檢測系統的基本原理,但維護是管理有效性能的關鍵。

AI還可以用于更廣泛地支持AML和欺詐措施。例如,將AI應用于文本挖掘,異常檢測和高級分析等技術可以改善貿易融資監控。反過來,這可以提高文件審查和寄售檢查的規律性,提高材料越過邊界時的確認率。

3)遵守法規變化

合規性永遠不會停滯不前。企業必須應對可能在多個地區不斷發展的格局。人工智能可以幫助優化這些法規的處理及其所需的操作,從而幫助公司保持最新狀態。需要有效遵守幾項不同法規的公司需要在業務的各個方面都有廣泛的了解。業務的規模,復雜性和遺留系統可能成為重大障礙。

為了減輕這種風險,公司可以使用自然語言處理(NLP)來自動化法規審查的各個方面,識別法規中包含的適當更改,然后將潛在影響傳達給適當的部門。例如,人工智能可以幫助地理位置不同的公司確定英國的變化是否對其新加坡辦事處產生影響。

人類仍然需要

在這一點上需要注意的重要一點是,預計AI和RegTech不會廣泛替代人類。我們在RegTech領域看到了AI的早期進入,但它們主要是為完成較低的任務和重復性任務提供幫助。人工智能主要是在增強人類所做的工作,使他們的角色更加有效。

但是,人工智能并非沒有任何考慮。關于AI部署中可能存在的偏見,有很多關注和審查。其他討論正在探討應用程序的透明性和治理以及有關誰擁有生成的IP的問題。因此,人工智能與人類緊密合作,增強活動并平衡適當的人工監督水平至關重要。

AI通過提供更快的文檔審閱,更深入的欺詐預防措施和更深入的上下文洞察力,增強了合規性實踐。它還可以減少高事務環境中的噪音,減輕工作人員的文件記錄負擔。從監管審查的開始到合規過程的結束,AI都是整體解決方案的一部分,以提供更高效,更有價值的合規功能。

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